Альошина Ірина Василівна Міжнародна конкурентоспроможність банківського сектору в умовах євроінтеграційних процесів

Короткий опис

Альошина Ірина Василівна, асистент кафедри міжнародної економіки та маркетингу Київського національного університету імені Тараса Шевченка. Назва дисертації: «Міжнародна конкурентоспроможність банківського сектору в умовах євроінтеграційних процесів». Шифр та назва спеціальності 08.00.02 світове господарство і міжнародні економічні відносини. Спецрада Д26.001.02 Київського національного університету імені Тараса Шевченка

Міністерство освіти і науки України
Київський національний університет імені Тараса Шевченка
Кваліфікаційна наукова праця
на правах рукопису
АЛЬОШИНА ІРИНА ВАСИЛІВНА
ДИСЕРТАЦІЯ
МІЖНАРОДНА КОНКУРЕНТОСПРОМОЖНІСТЬ БАНКІВСЬКОГО
СЕКТОРУ В УМОВАХ ЄВРОІНТЕГРАЦІЙНИХ ПРОЦЕСІВ
08.00.02 – світове господарство і міжнародні економічні відносини
Подається на здобуття наукового ступеня кандидата економічних наук
Дисертація містить результати власних досліджень. Використання ідей,
результатів і текстів інших авторів мають посилання на відповідне джерело
_____________І.В. Альошина
Науковий керівник – Шевченко Володимир Юліанович,
кандидат економічних наук, доцент
Київ – 2020

ЗМІСТ
ПЕРЕЛІК УМОВНИХ ПОЗНАЧЕНЬ…………………………………………………….13
ВСТУП………………………………………………………………………………………..14
РОЗДІЛ 1. ТЕОРЕТИЧНІ ЗАСАДИ АНАЛІЗУ МІЖНАРОДНОЇ
КОНКУРЕНТОСПРОМОЖНОСТІ БАНКІВСЬКОГО СЕКТОРУ………………….24
1.1. Банківський сектор у процесах розвитку міжнародної фінансової інтеграції………24
1.2. Генеза підходів до визначення міжнародної конкурентоспроможності банківського
сектору ………………………………………………………………………………………..41
1.3. Оцінювання міжнародної конкурентоспроможності банківського сектору………...55
Висновки до розділу 1……………………………………………………………..................71
РОЗДІЛ 2. ФОРМУВАННЯ МІЖНАРОДНОЇ КОНКУРЕНТОСПРОМОЖНОСТІ
БАНКІВСЬКОГО СЕКТОРУ В УМОВАХ ЄВРОІНТЕГРАЦІЇ……...……………….74
2.1. Конкурентоспроможність банківського сектору в умовах європейської фінансової
інтеграції………………………………………………….…………………………………...74
2.2. Фактори посилення міжнародної конкурентоспроможності банківського сектору
країн Єврозони………………………………………………………………………………..86
2.3. Регуляторні методи формування міжнародної конкурентоспроможності
банківського сектору в умовах євроінтеграції…...……………….…………….................100
Висновки до розділу 2………………………………………………………………............116
РОЗДІЛ 3. ПОСИЛЕННЯ МІЖНАРОДНОЇ КОНКУРЕНТОСПРОМОЖНОСТІ
БАНКІВСЬКОГО СЕКТОРУ УКРАЇНИ В УМОВАХ ЄВРОІНТЕГРАЦІЙНИХ
ПРОЦЕСІВ......…...…………………………………………………………………………119
3.1. Вплив міжнародного середовища на конкурентоспроможність банківського сектору
України …………………………………………………………………………...................119
3.2. Оцінювання параметрів міжнародної конкурентоспроможності банківського сектору
України………………………………………………………………………………………139
3.3. Посилення міжнародної конкурентоспроможності банківського сектору України в
умовах євроінтеграційних процесів……………………......................................................154
Висновки до розділу 3………………………………………………………………............172
ВИСНОВКИ………………………………………………………………………………...175
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ………………………………………………..179
ДОДАТКИ…………………………………………………………………………………..197

Список літератури

ВИСНОВКИ
У дисертаційній роботі поглиблено теоретичні підходи до аналізу
міжнародної конкурентоспроможності банківського сектору та розроблено
практичні рекомендації щодо посилення міжнародної конкурентоспроможності
банківського сектору України в умовах її євроінтеграційного розвитку. Результати
дослідження дали змогу сформувати низку висновків і пропозицій теоретичного
та науково-практичного характеру:
1. Одним із критеріїв ефективного функціонування фінансової системи є
ступінь фінансової інтеграції, що забезпечує конкурентне середовище для
фінансових інститутів. Визначальну роль у сучасних процесах розвитку
глобальної фінансової інтеграції відіграють іноземні та національні банки, що є
найбільшими фінансовими посередниками у фінансовій системі країн. Існують
ринко- чи банкоорієнтовані фінансові системи, які здатні забезпечити фінансові
послуги однакового обсягу та якості в разі створення необхідних умов для
фінансового розвитку в країні.
2. Підходи до тлумачення поняття «конкурентоспроможність»
еволюціонували від статичного, коли воно розглядається з точки зору абсолютних
переваг, до динамічного, основаного на конкурентних перевагах. Категорія
«міжнародна конкурентоспроможність банківського сектору» в узагальненому
вигляді визначається як сукупність економічних відносин між суб’єктами
банківської системи (НБУ, банками, іншими фінансовими і нефінансовими
інститутами) та суб’єктами господарювання (резидентів і нерезидентів) з приводу
ефективного використання ресурсного, інституційного й функціонального
потенціалу (внутрішніх ресурсів) і факторів зовнішнього ринкового середовища
(глобальних, міжнародних та макроекономічних) для сталого розвитку фінансової
системи та забезпечення добробуту країни у довгостроковій перспективі.
3. На міжнародну конкурентоспроможність банківського сектору впливають
екзогенні (глобальні і макроекономічні) та ендогенні (мікроекономічні) фактори,
під впливом яких формуються джерела конкурентних переваг банківського
сектору: фінансові ресурси, активи, людські та нематеріальні ресурси. У сучасних
176
умовах все більшого значення набувають фактори глобального середовища, які
впливають на споріднені та підтримуючі галузі банківського сектору через
зважену макроекономічну політику, присутність конкурентоспроможних
інвесторів, доступ до капіталу, сприятливий інвестиційний клімат, збалансовану
зовнішню торгівлю.
4. Інтенсифікація процесів євроінтеграції якісно вплинула на конкурентне
середовище банківського сектору країн ЄС, змінивши банківські процеси та
продукти, стратегії надання послуг і самі фінансові ринки. Усунення перешкод
для транскордонної конкуренції створило великий та прозорий ринок капіталу,
що сприяло підвищенню конкурентоспроможності банківського сектору через
загострення конкурентної боротьби, яка змушує банки підвищувати ефективність.
Прагнення до підвищення ефективності також було однією із причин консолідації
в банківській галузі.
5. Створення Банківського союзу усунуло перешкоди для транскордонної
конкуренції країн Єврозони, що сприяло зростанню конкурентоспроможності
банківського сектору внаслідок підвищення частки регулятивного капіталу 1-го
рівня, зменшення заборгованості банків, збільшення коефіцієнта покриття
ліквідності, збільшення довгострокового фінансування. Банківський сектор
Єврозони пройшов процес раціоналізації та консолідації, в результаті чого якісні
зміни у банківському секторі допомогли створити додаткову ліквідність і відтак
забезпечили фінансову стабільність регіону у кризовий період.
6. Виходячи із факторів, які впливають на міжнародну
конкурентоспроможність банківського сектору, виділено макроекономічний та
мікроекономічний рівні впливу регуляторних методів на формування міжнародної
конкурентоспроможності банківського сектору. До макроекономічного рівня
впливу віднесено макроекономічну політику держави, моделі регулювання та
нагляду за фінансовим сектором, політику уряду щодо впливу на ефективність
фінансової системи, до мікроекономічного рівня впливу – національне та
міжнародне регулювання банківської діяльності. Особливе значення має
177
виконання банками вимог Базель 2-3 та заходи, здійснювані національними
банками для створення конкурентного середовища.
7. Фінансова система України знаходиться в процесі поглиблення інтеграції
до міжнародної та європейської фінансової систем та є банкоорієнтованою,
оскільки банківські фінансові інститути є основним джерелом постачання
кредитів для економічного розвитку країни. Характеристики зовнішнього
середовища функціонування банківської системи України мають тенденцію до
поступового покращення, що формує можливості для подальшого фінансового та
економічного розвитку країни. В якості головних можливостей визначено
поглиблення інтеграції України в ЄС, позитивні зміни регуляторного середовища,
макрофінансову стабілізацію, а головних загроз – ризик ескалації військового
конфлікту, недостатній захист прав інвесторів, неефективну політику
кредитування економіки, недорозвиненість фінансового ринку. Підкреслено
фактори посилення впливу євроінтеграційних процесів на міжнародну
конкурентоспроможність банківського сектору України, що свідчить про
економічну конвергенцію економіки України та країн ЄС.
8. Внаслідок зменшення кількості діючих банків та очищення банківської
системи від неконкурентоспроможних банків відбувається процес концентрації в
банківському секторі України, що стало альтернативою банкрутствам та є
відображенням загальної європейської тенденції до збільшення фінансового
потенціалу та зниження індивідуальних ризиків банків. До сильних сторін
банківського сектору України віднесено його стабілізацію внаслідок
реприватизації Приватбанку та Укргазбанку та очищення від недієздатних банків,
високу дохідність активів та капіталу порівняно із країнами ЄС, покращення
показників фінансової стійкості, до слабких сторін – найнижчий рівень
достатності капіталу порівняно із країнами ЄС, обмежену конкуренцію внаслідок
великої частки державних банків.
9. За допомогою кореляційно-регресійного аналізу даних європейських
країн та вибіркового анкетного опитування експертів банківського сектору
підтверджено, що факторами, які найбільше впливають на міжнародну
178
конкурентоспроможність банківського сектору, є рівень фінансової глобалізації
країни, виконання умов Базель 2-3 банківським сектором, обмежена конкуренція в
банківському секторі (1500≤HHI˂2500). До механізмів посилення міжнародної
конкурентоспроможності банківського сектору України належать: поглиблення
рівня фінансової глобалізації через покращення якісних і кількісних показників
інтеграції фінансової системи; покращення показників банківського сектору шляхом:
збільшення частки регулятивного капіталу, зменшення рівня концентрації 5
найбільших банків, дотримання умов помірної концентрації на ринку, зменшення
частки неповернутих кредитів.